Los próximos 12, 13 y 14 de Junio en Alicante, tendrá lugar el curso AFP 2013.

3 días completos de convivencia y de inmersión en el mercado de divisas, junto a los profesionales más prestigiosos, con los que aprenderás a elaborar hipótesis para abrir posiciones desde lo fundamental y lo técnico, a controlar el riesgo, a manejar tu capital de manera eficiente y a identificar y dirigir las emociones para que te faciliten las tomas de decisiones.

En AFP 2013 adquirirás las habilidades necesarias para ser un trader de divisas rentable en el tiempo. Es un curso apto para todos los niveles, donde aprenderás de primera mano la técnica de los profesionales.

Para ver el Programa completo del AFP 2013 sólo tenéis que PICHAR AQUÍ

AFP 2013 será impartido por:

Miguel Angel Rodríguez:

Más de 25 años de experiencia en trading institucional. Director Ejecutivo en el Banco Santander a cargo del grupo de trading de divisas de esta entidad desde 2003 a 2010.

Israel Cinman:

Director del Instituto Cinman y reconocido Coach internacional que  lleva a  cabo procesos de entrenamiento a colectivos institucionales y corporativos de relevancia tanto en Argentina como en otros países.

Pere Serra Manclús:

Trader independiente con amplia experiencia en el mercado de divisas. Con multitud de colaboraciones en distintos medios de comunicación como Bolsa.com, 20 minutos, traderlinker…

Jesús Pérez:

Analista técnico y cuantitativo. CFTA. Ingeniero informático. CEO de Bolsa.com y de Financial Red Networks.

¡Reserva tu plaza ahora y llévate gratis un mes de suscripción a marforex! No dejes escapar esta oportunidad, únete a nosotros en AFP 2013 y adéntrate en el Arte del Forex Profesional!

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Artículo publicado por nuestro CEO: Pere Serra. Si quieres conocer más sobre Pere pulsa aquí.

La Troika (la Comisión Europa, el Banco Central Europeo y el FMI) da un préstamo a Chipre con la condición de privatizar servicios públicos, recortar gastos, establecer un impuesto sobre los depósitos bancarios de más de 100.000 euros del 9,9%.

En los últimos días hemos visto cambiar las condiciones varias veces, ¿pero quién de verdad sale beneficiado de crear incertidumbre en el mercado?

Alemania dentro de tres meses tiene elecciones generales, no se puede permitir pagar sin condiciones el dinero que supuestamente tienen los rusos en la isla de Chipre. Los cuales utilizaron la isla (con los beneficios fiscales que ofrece) para lavar el dinero negro que procedía de Rusia.

Chipre,  es un país que históricamente ha vivido del turismo. En el 2001, después de vincular la moneda al EURO, disfruta de los tipos bajos que ofrece el BC, consigue crecer un 3,7% durante 7 años manteniendo la deuda pública muy baja e incluso en la crisis.  Todo esto y unos impuestos muy ventajosos hacen que la entrada de capital en el país sea considerable, y el sistema bancario multiplica por cinco el valor del PIB del país.

Pero es a partir de 2011 cuando se evidencian los problemas…..

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¿Qué es un asesor financiero?

Es la persona de máxima confianza de un inversor que le guía a la hora de pensar en inversiones, independientemente del tipo que sean y de la entidad en la que se vayan a realizar. El asesor financiero planifica la situación patrimonial acorde a las necesidades del cliente. Una de las grandes ventajas reside en la independencia, porque podemos recomendar productos e inversiones de cualquier entidad según nuestra propia opinión y sin recibir pago alguno de las entidades, solo cobramos de nuestros clientes. No existe conflicto de intereses. El asesor, al no cobrar nada de las entidades, busca minimizar los costes y maximizar la rentabilidad según unos objetivos determinados. También es importante recordar que un asesor financiero no puede intermediar, ni captar capital directamente de sus inversores, es decir, no tiene acceso directo al dinero.

¿Cuáles son sus funciones?

Un asesor financiero ofrece soluciones concretas a problemas concretos. La gestión centralizada es totalmente opuesta a las soluciones individuales. Nuestra función principal es guiar la correcta marcha del patrimonio del inversor y estar siempre a su lado y de su lado. Para se más concretos nuestra actividad consiste en conocer el patrimonio global del cliente y analizar que inversiones son las que mejor se adaptan a sus necesidades, a partir de ahí asesorarle sobre las inversiones que consideramos mejores para lograr los objetivos, analizar los impactos fiscales, negociar con la banca los costes, financiación de operaciones, inversiones en negocios…, informarle de la evolución del conjunto de su patrimonio, realizar las previsiones necesarias de liquidez futura… en definitiva buscarle soluciones a cualquier situación financiera presente o futura.

¿Cuándo se debe recurrir a la labor de un asesor financiero?

Cuando estás enfermo recurres a un médico, cuando tienes un problema legal consultas con un abogado…, pero cuando inviertes, ahorras, compras una casa, pones un negocio, ahorras…. te olvidas de consultar con un asesor financiero. Es decir, siempre necesitamos un asesor a nuestro lado.

¿Qué ventajas ofrece un asesor independiente con respecto a una entidad?

Independencia, cuando en una entidad te recomiendan una inversión puede haber conflicto de intereses. Una entidad gana dinero sólo si inviertes en el producto y además necesita captar un mínimo de capital. No pueden ser objetivos, tienen que vender el producto. Cómo inversor, deberíamos hacernos estas reflexiones:- ¿La entidad nos ofrece aquello que nos interesa?, o… lo que les interesa a ellos en ese momento.- ¿Es independiente en su asesoramiento quien tiene parte interesada en el mismo?
- ¿El personal de la entidad conoce el producto?, o… responde a un argumentario de venta.- ¿Desde la entidad nos llaman para analizar la evolución de nuestro patrimonio?, o… tan solo se acuerdan de nosotros cuando tienen un producto nuevo que colocar.-

Una gestión centralizada, agrupados por nivel de riesgo y con las decisiones tomadas por alguien que no nos conoce, ¿responde realmente a mis intereses personales?, o… al final es, tan solo, lo mismo que un Fondo de Inversión Global maquillado.
Yo me planteo demasiadas dudas de si cuando me siento como inversor frente al asesor de mi entidad, si es mi asesor o es el que tiene que venderme un producto.
Los empleados de las entidades ¿velan primero por mis intereses…?, o por los de la entidad que les paga su nómina.
Demasiadas dudas….
Estoy seguro, que la figura del Asesor Financiero, en breve, se hará tan necesaria como la de un médico de cabecera, un abogado…

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CORTOPLAZO.ES ha elaborado este informe exclusivamente a efectos informativos. Toda la información en éste contenida está basada en informaciones de carácter público y ha sido obtenida de fuentes que se consideran fiables. Sin embargo CORTOPLAZO.ES no garantiza la corrección ni la precisión de la información incluida en el informe. Las opiniones incluidas en éste son exclusivamente… Leer toda la Declaración a los inversores

El FOREX (Foreign Exchange) es el mercado financiero más grande del mundo. Los motivos para operar        en él son muchos: su gran liquidez, las comisiones suelen ser bajas, funciona 24 horas al día,                                apalancamiento, etc.

A continuación vamos a ver una serie de conceptos muy básicos, que a mí me hubiera gustado conocer    desde el principio.

Divisa base es la primera divisa del cruce del par. Por ejemplo, si estamos en el EUR/USD, la divisa base será EUR.El precio que observamos (1.3402) es la cantidad de USD que nos darían por cada EUR.La operativa es muy sencilla, si pensamos que la divisa base va a subir, compramos (largo) y si pensamos que va a bajar, vendemos (corto). Funciona normalmente mediante lotes.

Siendo:

1 Lote = 100.000 unidades de la divisas base.

0.1 Lote = 10.000 unidades de la divisas base.

0.01 Lote = 1.000 unidades de la divisas base.

El Spread es la diferencia entre el Ask (precio de compra) y el Bid (precio de venta). En éste caso el Spread sería de 1.1 pips.

Respecto al Spread, vienen muchos dolores de cabeza, sufriendo numerosas barridas de SL (Stop Loss) o malas entradas por desconocimiento de nociones tan simples como:

El gráfico normalmente dibuja la línea del Bid (valor de venta), por lo tanto cuando operemos en corto, debemos acordarnos de sumar el Spread al sitio lógico del SL. Así cuándo operemos con SL cercanos y bien colocados, seguirá estando bien colocado y no por debajo de donde lo hubiéramos puesto

Siénto la calidad de la foto (nunca pensé que la haría pública), se intuye que el SL es: 1.31020 y se vé en el gráfico que no toca el precio de 1.31015. Saltó el SL.

Antes de operar debemos mirar siempre el Spread.

Activaremos siempre la línea de demanda y así veremos el Spread en tiempo real. Existen momentos en los que por falta de liquidez o por un anuncio de datos macroeconómicos, el Spread se multiplica por 4 o 10 veces. Éstos momentos pueden afectarnos a la operativa y provocar que una estrategia en principio rentable deje de serlo, debido al coste de la entrada o a que nos salte el SL cercano por la amplitud del Spread.

En la foto se puede observar el efecto de la última conferencia de prensa de Mario Draghi, multiplicando por 4 el spread en el oro.

Espero que os haya gustado mi primer artículo, la semana que viene seguiremos con más conceptos básicos y la introducción al Forex.

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La planificación financiera es una pieza clave a la que muchas veces no se le da la suficiente importancia aunque es la segunda causa, si no la primera, de la muerte de las empresas.

Es clave tanto en épocas de crecimiento para evitar una de las causas de la “muerte por éxito” como en épocas de crisis para solucionar las necesidades de financiación de la empresa.

La planificación financiera se encuadra dentro de la planificación estratégica de la compañía. La planificación financiera tiene como objetivo principal el análisis y solución de los flujos de caja a medio y largo plazo, es decir entre 1 y 3 años sin entrar en precisar periodos inferiores como los mensuales,  semanales o diarios que se recogen mas adecuadamente dentro de las Planificaciones de Tesorería.

En épocas de crecimiento se han de tener en cuenta tanto las necesidades financieras para inversiones en activos, que normalmente ya se tienen en cuenta, como en el circulante que es el dinero que hemos de tener en circulación para hacer funcionar el negocio. En épocas de crecimiento, las necesidades de circulante aumentan y son muy importantes ya que se tienen que prefinanciar el incremento de compras, stocks, producciones y subcontratas de los incrementos de ventas que se cobrarán en el futuro.

En épocas de contracción del mercado o crisis hemos de tener claro cuál es el impacto en la tesorería. La reducción del volumen de negocio implica unas menores ventas e ingresos y muchas veces un alargamiento de los plazos de pago de nuestros clientes lo que implica una menor disponibilidad de dinero para financiar un negocio que además pide mayores plazos de financiación.

La planificación financiera se centra en grandes masas patrimoniales que deben mantener su consistencia a lo largo del tiempo:

Necesidades de financiación: Que activos se deberán comprar o enajenar, Que circulante se necesitará.

Fuentes de financiación: Son fuentes de financiación la generada por los resultados del propio negocio, la variación del circulante, la política de dividendos, el nivel de endeudamiento a corto plazo (pólizas y préstamos a corto), el endeudamiento a largo plazo (préstamos a largo plazo), ampliaciones de capital, préstamos participativos e inclusive operaciones de las llamadas fuera de balance como Sale & Leaseback y otras.

Una correcta planificación financiera  en épocas de crecimiento asegura que las necesidades de financiación a grandes cifras están resueltas o si las disponibilidades de financiación son limitadas poder fijar la tasa de crecimiento a valores sostenibles financieramente hablando. En épocas de decrecimiento permite conocer anticipadamente las necesidades de financiación, ajustar la estructura de financiación de la compañía y realizar mejores negociaciones con los bancos al no estar presionados por unas necesidades inmediatas.

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Con la limitación a las rentabilidades a los depósitos, los bancos están buscando sus sustitutos.

Se está apostando por los fondos garantizados y por los seguros de ahorro.

FONDOS DE INVERSION

Hasta el momento, el único producto que es capaz de garantizar el capital y los intereses ofreciendo una rentabilidad por encima del 3% son los fondos de inversión, aunque son productos más complejos que los depósitos, por lo que es necesario analizar pros y contras.

Una de las ventajas de los fondos de inversión es su rentabilidad, por encima de la que ofrecen los depósitos y que ronda el 3,5%. Por ejemplo el Unnim Garantizado 9 FI ofrece un 3,65% a 3 años .Además tanto el capital como el interés están garantizados por el emisor.

Sin embargo, se trata de plazos muy largos, entre tres y cinco años. Asimismo, si necesitamos el capital antes del vencimiento, sólo se podrá recuperar al precio que marque el mercado, y nunca será del 100%. Y además, no se trata de una inversión cubierta por el Fondo de Garantías de Depósitos.

Dentro de los fondos de inversión también vuelven a ponerse de moda los Fondepósitos. Se caracterizan por invertir la mayor parte de los activos a través de depósitos. En concreto, su exposición a dichos depósitos debe de estar repartida entre al menos 5 entidades distintas. Algunas de sus ventajas es que no son habituales las comisiones de cancelación como en los depósitos puros y no se tiene que esperar hasta el vencimiento para recuperar la inversión.

Destaco dentro de este capítulo el fondo Eurovalor Fondepósito Plus FI y el Gescooperativo Fondepósito FI:

SEGUROS DE AHORRO

En este caso de tratan de contratos de seguros de vida en los que la compañía ofrece un interés técnico garantizado a cambio de la prima pagada. No gozan de beneficios fiscales alguno (salvo los PPA, Planes de Previsión Asegurada y los PIAS). Están pensados para cobrarse como pensión privada, pero la posibilidad de recuperar el ahorro antes de la jubilación y la fiscalidad marcan las principales diferencias entre ellos.

PIAS

Son seguros que solo pueden contratar los particulares. Está a caballo entre los planes de pensiones individuales garantizados y las pólizas de vida.

Su principal atractivo es su fiscalidad que se aplica a las plusvalías cuando se cobran si es forma de rentas vitalicias .Los mayores de 70 años son los más beneficiados ya que solo deben integrar como rendimiento el 8% de la renta que cobran , tributando únicamente por el 1,52% del importe mensual que reciben .

Estas ventajas se aplican sólo si el producto tiene una vida mínima de diez años.

La aportación anual máxima es de ocho mil euros y el importe total acumulado no puede superar los 240.000 euros.

PPAs

Son seguros similares a los planes de pensiones individuales garantizados  y sólo se pueden cobrar cuando se produce la jubilación.

Como los planes de pensiones permiten el traspaso de una entidad a otra.

Mantienen los límites anuales de aportación: 10.000 euros para los menores de 50 años y 12.500 para los mayores.

Las aportaciones reducen la base imponible en el IRPF.

Tanto el capital como la rentabilidad están garantizados por el Consorcio de Compensación de Seguros, aunque hay que tener en cuenta que no se pueden cancelar sin riesgo de perder el capital y que la rentabilidad no siempre es la neta.

Un ejemplo de este producto sería el Dinero Seguros Referenciado XVII del Popular que ofrece una rentabilidad del 3% a cinco años con ventana de liquidez a los 15 meses.

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Breaking News 15.02.2013

Agenda Macro

24h Reunión del G20.

10:00 Balanza comercial europa.

14:55 Índice de confianza de la Universidad de michigan

Economista

El G-20 o cómo desactivar la polémica sobre la presunta “guerra de divisas”

Bruselas tendrá la última palabra en el valor fijado a las acciones de Bankia

Buffett y 3G Capital compran Heinz por 28.000 millones de dólares

El país:

Japón ahonda su recesión

S&P advierte de que España está en riesgo de convertirse en bono basura

Bill Gates afirma que España “es un buen país en un momento difícil”

La UE se sumerge en la recesión

Bloomberg:

Weidmann Says ECB Won’t Cut Interest Rates to Weaken Euro

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24h continua festivo en china los bancos permanecerán cerrados.

9:00 Informe mensual del BCE y el PIB de Italia se espera que baje.

10:00 PIB de Portugal y de la zona euro. Tasa de paro en Grecia.

13:30 peticiones de desempleo en EEUU

15:30 cuidado los que operéis MP cambio de almacenamiento de gas.

15:30 habla Tarullo de la FED

17:30 Discurso de Bullard de la FED

18:00 Emisión de bonos de EEUU a 30 años.

23:50 Informe de bonos emitidos en Japón en JPY por entidades extranjeras, el neto indica la diferencia del flujo de entrada y salida de capitales.

23:50 inversión extranjera en acciones japonesas.

EL ECONOMISTA:

Italia capta 6.629 millones y sube el rendimiento en los bonos a 3 y 5 años

Japón vuelve a la recesión económica

EL PAÍS:

El Banco de Inglaterra da prioridad al crecimiento frente a la inflación

El aspirante a dirigir el Tesoro de EE UU advierte a los que manipulen el dólar

EXPANSIÓN:

Bruselas presenta su tasa Tobin para España y 10 países más, que recaudará hasta 35.000 millones

Rehn ve posible dar más tiempo para corregir el déficit a países que han hecho el ajuste exigido

BOLSA.COM

La devaluación cambiaria de Venezuela penalizará a MERCK & CO

REUTERS:

UPDATE 1-Ex-BOJ Iwata says yen overvalued from trade perspective -LDP official

CNBC:

Hedge Funds Reap Billions on Yen Bets

BLOOMBERG:

French GDP Shrinks as Hollande Faces Job Cuts, Recession Risk

Además, hoy le hemos preparado un artículo de nuestro analista Pere Serra sobre el Euro. Si quieres leerlo pulsa aquí

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El EUR/USD sube a máximos semanales 1.3520 y encuentra una fuerte resistencia donde aparece interés vendedor y el precio muestra una vela con una gran sombra superior que indica una posible continuación bajista.
Existen rumores de que el BCE realmente está preocupado por la fortaleza del euro, y unas declaraciones del presidente portugués, hablando del nivel de desempleo, que es el más alto desde 1998.

Todo estos, provoca que los máximos alcanzados durante el día se den la vuelta y vuelvan los temores en la UE.
Europa se une a la “GUERRA DE DIVISAS” con actuaciones verbales de sus dirigentes. Muy importante para seguir la futura evolución del par, será la reunión del G20 de este fin de semana.

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El yen, tras tomarse un respiro, vuelve a debilitarse con fuerza, sobre todo contra el USD y rompe la barrera de los 94 USD/JPY.

Pero forma una gran divergencia en no acompañar la rotura contra otros pares como el EUR, que no consigue acercarse a la importante resistencia en 127.70, en caso del GBP/JPY si consigue tocar la resistencia de 147.90 pero repele con fuerza el precio, el CHF/JPY tampoco consigue llegar al punto clave de 103.50 y se queda en los 102.70.

También en el AUD/JPY no consigue superar la primera resistencia de 97 igual que el caso del CAD/YEN que se queda por debajo de 94.50.

Lo más destacado de la semana será el comunicado del g-20 en la que se espera alguna declaración conjunta de coordinación entre Europa y EEUU el próximo fin de semana.

Intentarán llegar a un compromiso sobre la guerra de divisas según mi opinión esto tendrá poco efecto porque realmente el ministerio de finanzas Japonés aún no actuado y el JPY se ha devaluado contra todos los pares.

Muy interesante para mañana serán las filtraciones que surjan del ECOFIN, el discurso de Draghi y las subastas españolas de letras a 6 y 12 meses.

Hay que tener en cuenta que china permanecerá cerrado por año nuevo  y los bancos no van abrir sus puertas lo que disminuirá un poco la liquidez.

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