Luís García Langa. Agente Financiero de GVC Gaesco Palma de Mallorca
Estaremos de acuerdo en que si hay algo bueno de una crisis es que se puede, y se debe,aprender de ella, y una gran lección que nos ha dado la que estamos viviendo ahora es que las personas que no tengan ciertos conocimientos de economía o finanzas están abocadas a perder parte importante de sus ahorros, ya sea porque ahorren a través de productos de inversión inadecuados o porque se financian sin conocer ni los compromisos ni las consecuencias.
La mayoría de personas, con la anterior afirmación, estarán pensando que me estoy refiriendo a las inversiones en participaciones preferentes o a la problemática actual sobre préstamos hipotecarios (cláusulas suelo, intereses de demora, no existencia de dación en pago…), pero desgraciadamente no hablo solo de estos casos más mediáticos…
¿Cuánta gente tiene un plan de pensiones y no sabe que cuando lo rescate va a tener que pagar un dineral a Hacienda?, o ¿cuántos tienen un “Fondo Garantizado” y tras cinco años no va a tener ninguna rentabilidad?, ¿cuántos han pagado intereses de más del 20% por financiar compras con tarjetas de crédito?, o ¿cuántos hipotecaron su vivienda habitual hace 7 años en otra divisa y ahora deben mucho más de lo que pidieron?… y podría seguir con multitud de ejemplos lamentables como estos.
Se puede pensar que, diciendo esto, estoy culpando a la población por ignorante. Pues ni mucho menos, ya que comprendo que estaba inmersa en una corriente de pensamiento en la que se descontaba que el personal de una oficina bancaria nos asesoraba en base a nuestros intereses financieros. Lo catastrófico es que no era así, y lo estamos descubriendo pagando con creces la poca culpa que teníamos por dejarnos llevar.
Tampoco quiero que este post sirva como crítica a la mala comercialización de productos bancarios (la Justicia dirá si algo más), ya que se ha hablado y escrito sobradamente sobre ello. Además, este no es el portal adecuado, pero sí me permite corroborar una norma financiera: No se fíen de lo que les diga un empleado o incluso director de un banco; es más, no se fíen de nadie en este sentido.
Entonces, si no nos podemos fiar de nadie, ¿cómo podemos tomar decisiones económicas?Es simple: Adquiriendo Cultura Financiera.
En los libros de texto, al menos los anteriores al 2008, un Bono de Gobierno ya sea español, griego o alemán era considerado como un activo sin riesgo. Como dirían los ingleses “this is no longer the case”. En 2007, la rentabilidad del Bono español, portugués, alemán, italiano y francés era muy pareja en niveles del 4%. Desde entonces, la ya famosa “prima de riesgo” desgranó el grano de la paja siendo Alemania el país considerado más seguro en términos de solvencia seguido de Francia. Portugal llegó a marcar una rentabilidad superior al 16% a principios de 2012, situándose la actual por debajo del 6%. España e Italia han ido bastante correlacionadas, registrando el Bono español una rentabilidad máxima del 7,5% en julio de 2012 mientras que el italiano marcó su nivel más elevado en noviembre de 2011 con un 7,2%. Ambos vuelven a situarse actualmente en niveles del 4%.
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